Pasos claros adaptados a la realidad española
No somos dueños del dinero; somos administradores de lo que Dios nos da. Este sistema te guía desde donde estás hasta la libertad financiera, paso a paso.
Paso 0: CLARIDAD
Diagnóstico financiero sin culpa
Antes de avanzar, necesitas saber dónde estás. Este paso es fundamental: sin claridad, no hay progreso real.
Checklist de diagnóstico:
- ¿Conoces exactamente cuánto entra cada mes? (ingresos netos post-IRPF)
- ¿Sabes a dónde va cada euro que gastas?
- ¿Tienes un presupuesto básico o vives "al día"?
- ¿Conoces el total de tus deudas actuales?
- ¿Tienes algún ahorro o fondo de emergencia?
Calculadora de Presupuesto
Descubre tu situación financiera actual. Introduce tus datos y obtén un diagnóstico personalizado.
Paso 1: COLCHÓN
1.000€ de emergencia rápida
¿Por qué empezar aquí?
Un pequeño colchón de 1.000€ rompe el ciclo de endeudamiento reactivo. Cuando llega un imprevisto (reparación del coche, factura médica, etc.), no necesitas pedir prestado ni usar tarjetas de crédito.
Cómo conseguirlo:
- Micro-ahorro: Ahorra 50-100€ al mes durante 10-20 meses
- Ingresos extra: Vende cosas que no uses, haz trabajos freelance
- Recortes temporales: Reduce gastos no esenciales durante unos meses
- Paga extra: Si recibes una paga extra, destínala completa a este fondo
Recurso: Planificador de fondo de emergencia en 30 días (próximamente)
Paso 2: LIBERTAD
Sal de deudas (excepto hipoteca)
Con tu colchón de 1.000€ protegido, ahora puedes enfocarte en salir de todas tus deudas (tarjetas, préstamos personales, etc.). La hipoteca queda para más adelante.
Dos métodos principales:
Método Avalancha (matemáticamente óptimo)
Paga el mínimo en todas las deudas y destina todo el dinero extra a la deuda con mayor interés. Ahorras más en intereses a largo plazo.
Método Bola de Nieve (psicológicamente motivador)
Paga el mínimo en todas y destina el extra a la deuda más pequeña primero. Cuando la termines, usa ese dinero para la siguiente. Ver progreso rápido motiva a seguir.
Recurso: Calculadora de plan de deudas (próximamente)
Paso 3: PAZ
Fondo de emergencia completo (3-6 meses)
Ahora que estás libre de deudas (excepto hipoteca), construye un fondo de emergencia completo. Este es tu colchón de seguridad para situaciones más serias: pérdida de trabajo, enfermedad, etc.
¿Cuánto necesitas?
- 3 meses de gastos: Si tienes trabajo estable, dos ingresos en casa, o familia que pueda ayudarte
- 6 meses de gastos: Si eres autónomo, tienes un solo ingreso, o trabajo inestable
- Cálculo: Suma todos tus gastos mensuales esenciales (vivienda, comida, transporte, seguros) y multiplícalos por 3 o 6
Recurso: Calculadora de objetivo de fondo de emergencia (próximamente)
Paso 4: FUTURO
Inversión y jubilación
Con tu fondo de emergencia completo, ahora puedes empezar a invertir para el futuro: jubilación, objetivos a largo plazo, y construir patrimonio.
Opciones en España:
- Planes de pensiones: Ventajas fiscales (reducción IRPF hasta 1.500€/año)
- ETFs indexados: Inversión pasiva y diversificada
- Cuentas de ahorro: Para objetivos a corto-medio plazo
Nota: Este paso requiere más conocimiento. Recurso avanzado próximamente.
Paso 5: GENEROSIDAD
Dar con propósito y orden
Cuando tus finanzas están ordenadas, puedes dar con propósito y alegría, sin desordenar tu hogar. La generosidad es parte del propósito de la mayordomía.
Formas de dar:
- Diezmo: 10% de tus ingresos a tu iglesia o causas alineadas con tus valores
- Ofrendas: Donaciones puntuales a proyectos específicos
- Servicio: Tu tiempo y talentos también son formas de dar
Recurso: Tracker de generosidad (próximamente)
¿Listo para empezar?
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